ОСАГО: вред здоровью и доплата сверх таблицы

Почему выплата по таблице нормативов — это не предел?

Главное заблуждение — считать, что сумма по правительственной таблице закрывает вопрос и больше со страховой компании получить ничего нельзя. По нормативам Правительства страховая компания рассчитывает только часть возмещения — необходимые расходы на первичное восстановление здоровья (п. 2 ст. 12 закона об ОСАГО).

Закон прямо предусматривает право на получение дополнительных выплат:

• Если реальные затраты и утраченный доход больше норматива. Когда расходы на лечение, лекарства, медицинскую реабилитацию, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение вместе с утраченным заработком превысили уже полученную сумму, страховая компания возмещает это превышение (п. 4 ст. 12 закона об ОСАГО).
• Если изменилась степень тяжести или установлена инвалидность. Если экспертиза показала, что характер травм соответствует большему размеру выплаты, либо медико-социальная экспертиза установила группу инвалидности (или категорию «ребенок-инвалид»), компания обязана пересчитать сумму и перечислить разницу (п. 3 ст. 12 закона об ОСАГО).
• Если вред здоровью проявился после европротокола. Оформили аварию без полиции, а через несколько дней начались боли и открылся больничный — закон разрешает обратиться за выплатой по вреду здоровью к страховой компании виновника (п. 8 ст. 11.1 закона об ОСАГО).

Общий объем возмещения вреда здоровью по закону ограничен страховой суммой в 500 000 рублей (подп. «а» ст. 7 закона об ОСАГО).

Что можно исправить, если выплату уже перечислили?

Если страховая компания уже закрыла первичное обращение, это не лишает вас права предъявить новые требования при наличии оснований. Пока идут процессуальные сроки, можно предпринять следующие шаги:

1. Проверить полноту учета травм. Экспертиза может пересмотреть характер и степень повреждения здоровья, если при первичном расчете учли не все травмы или не учли их совокупность.
2. Собрать чеки и назначения врача. Доплата за лекарства, реабилитацию и уход назначается, если доказана нуждаемость в этих видах помощи и представлены платежные документы.
3. Подтвердить утраченный доход. Утраченный заработок рассчитывается исходя из среднемесячного дохода до ДТП и степени утраты профессиональной трудоспособности (п. 1 ст. 1086 ГК РФ).
4. Зафиксировать ухудшение состояния. Если здоровье ухудшилось из-за последствий той же аварии, закон позволяет требовать перерасчета и доплаты разницы.

Главный риск на этом этапе — пропустить сроки обращения или подписать соглашение со страховой компанией без проверки медицинских справок и финансовых расчетов.

Смежный разбор: Иск о возмещении ущерба после ДТП

Отдельная страница по теме: Повреждения в ДТП: взыскание ущерба

Как мы помогаем добиться полного возмещения

Мы не представляем интересы виновников ДТП — работаем только на стороне пострадавших. Страховые компании знают нашу практику, поэтому все переговоры и споры мы ведем самостоятельно, без участия клиента в рутинных разбирательствах.

В нашей команде работают штатные эксперты-техники, заключения которых мы защищаем в досудебном порядке и в суде. Мы берем все инстанции на себя: от анализа медицинских документов и расчета утраченного заработка до получения денег. Присутствие клиента требуется минимально.

Мы не берем предоплату: подписываем официальный договор, а оплата происходит по результату. Расходы на экспертизы и сопутствующие пошлины авансируем сами и затем взыскиваем со страховой компании или виновной стороны.