У виновника КАСКО: как получить выплату

После аварии порядок действий зависит от того, какие полисы оформлены у участников:

• У виновника есть ОСАГО. В этом случае ущерб заявляется по обязательному страхованию автогражданской ответственности.
• У пострадавшего есть собственное КАСКО. Вы можете отремонтировать автомобиль по своей страховке, после чего ваша страховая компания сама предъявит требование к виновной стороне.

Почему страховая виновника не заплатит вам по его КАСКО?

Договор имущественного страхования заключается в пользу конкретного лица для защиты определенного имущества (ст. 929 ГК РФ). Полис КАСКО виновника покрывает повреждения исключительно его собственного автомобиля. Ответственность перед третьими лицами этот договор не страхует — для возмещения чужого вреда закон предусматривает ОСАГО. Поэтому требовать выплату с чужой страховой компании на основании чужого полиса КАСКО нельзя.

Смежный разбор: Выплаты по ОСАГО: сроки, размер и порядок

Куда обращаться по ОСАГО: в свою страховую компанию или к виновнику?

Куда именно подавать заявление, определяют правила закона, а не выбор потерпевшего (п. 29 Пленума ВС № 31):

• В свою страховую компанию (прямое возмещение убытков) — если в ДТП столкнулись два или более автомобиля, гражданская ответственность всех владельцев застрахована по ОСАГО и вред причинен только этим машинам.
• В страховую компанию виновника — если пострадали люди, повреждено другое имущество (например, дорожное ограждение), у кого-то из участников нет действующего ОСАГО либо в аварии участвовал всего один автомобиль.

Если у вас есть собственный полис добровольного страхования, можно оформить страховой случай по нему (подробнее о нюансах читайте в материале о КАСКО при ДТП). Выплатив вам возмещение, страховая компания получает право требовать эту сумму с виновного лица в порядке суброгации (ст. 965 ГК РФ).

Какие документы и сопутствующие расходы можно заявить?

Для полного расчета важно зафиксировать все убытки, связанные с происшествием. Помимо стоимости самого ремонта возмещению подлежат:

• Расходы на транспортировку (эвакуацию) поврежденной машины с места аварии и ее хранение.
• Затраты на независимую экспертизу, если страховая компания не организовала осмотр вовремя и вы провели оценку сами, приложив заключение к заявлению.
• Необходимые расходы, которые вы понесли для уменьшения убытков по своему КАСКО (ст. 962 ГК РФ) — они возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Почему нельзя ремонтировать машину сразу после ДТП без полиции?

Если аварию оформили без вызова сотрудников полиции, закон запрещает обоим водителям ремонтировать или утилизировать машины до истечения 15 календарных дней со дня происшествия без письменного согласия страховых компаний (п. 3 ст. 11.1 закона об ОСАГО). Нерабочие праздничные дни в этот срок не входят, поэтому во время праздников период ожидания удлиняется.

Этот срок отведен, чтобы страховые компании могли провести осмотр и техническую экспертизу автомобилей. Если начать восстановительные работы раньше, страховая компания может оспорить выплату из-за невозможности достоверно установить реальный объем повреждений.

Чем помогает «Центр авто экспертизы»

Мы берем на себя переговоры со страховыми компаниями и станциями техобслуживания. В штате компании работают эксперты-техники, которые лично присутствуют на осмотрах и следят, чтобы в акт были внесены все скрытые повреждения. Предоплату мы не берем: работаем по договору с оплатой за результат, а расходы на экспертизы и пошлины авансируем сами.

В нашей практике по ОСАГО был случай, когда страховая компания оценила повреждения в 180 000 ₽. Экспертиза наших специалистов доказала ущерб на 450 000 ₽, в результате чего клиент получил доплату до установленного законом лимита — 400 000 ₽, а страховая компания полностью возместила затраты на эксперта за 20 дней.