Выплата УТС по ОСАГО: как получить со страховой

Положена ли выплата УТС по ОСАГО?

Главное заблуждение многих пострадавших — уверенность в том, что утрату товарной стоимости можно взыскать исключительно по КАСКО, а по ОСАГО положен только ремонт или выплата за запчасти. Это не так. Закон и судебная практика прямо относят УТС к реальному ущербу (п. 40 Пленума ВС № 31).

Страховая компания обязана возместить УТС даже в том случае, если она не выплачивает деньги, а выдаёт направление на ремонт на станцию технического обслуживания. Единственное ограничение — выплата производится в пределах установленного лимита страховой суммы по ОСАГО, то есть суммарно вместе со стоимостью ремонта. Если ремонт уже исчерпал страховой лимит, остаток ущерба и УТС взыскивают напрямую с виновника аварии.

По КАСКО утрата товарной стоимости также относится к реальному ущербу и по общему правилу подлежит возмещению, если иные условия прямо не предусмотрены договором добровольного страхования (п. 48 Пленума ВС № 19).

Как сопоставить расчёт УТС с расчётом страховой компании?

Чтобы аргументированно требовать доплату, необходимо правильно сопоставить независимый расчёт с калькуляцией страховой компании:

• Сравнивайте один и тот же перечень повреждений. Типичная ошибка — сопоставлять итоговые суммы, когда в расчётах указаны разные детали и объёмы работ. Разница в цифрах покажет действительную недоплату только при идентичном списке повреждений.
• Учитывайте допустимую погрешность. Если расчёт независимого эксперта и калькуляция страховой расходятся не более чем на 10 процентов при одинаковом перечне деталей, такое расхождение признаётся статистической погрешностью (п. 44 Пленума ВС № 31).
• Не начинайте ремонт до фиксации. Если отремонтировать машину или скрыть её до осмотра экспертом, доказать исходные повреждения и обосновать расчёт снижения стоимости будет практически невозможно.

Смежный разбор: Заявление после ДТП: куда подавать и сроки

Как подать заявление и пройти обязательный порядок?

Маршрут обращения строго регламентирован законом. При повреждении имущества заявление подаётся в свою страховую компанию (при прямом возмещении убытков) либо в страховую компанию виновника ДТП (п. 1 ст. 12 закона об ОСАГО). Ехать в офис не обязательно — документы можно направить через сайт или мобильное приложение страховой компании.

Если страховая компания выплатила возмещение без учёта УТС или занизила сумму:

1. Направьте страховой компании письменное заявление о восстановлении нарушенного права в рамках обязательного досудебного порядка (п. 1 ст. 16.1 закона об ОСАГО).
2. Дождитесь ответа страховой компании в установленные законом сроки.
3. При отказе или несогласии с суммой обратитесь к финансовому уполномоченному до подачи иска в суд.

Подавать иск сразу в суд, пропустив обращение к страховой компании и финансовому уполномоченному, нельзя — без досудебного порядка заявление не будет рассмотрено.

В каких случаях можно действовать самому, а когда привлекать юриста?

Вы справитесь самостоятельно, если:

• Точно знаете, в какую страховую компанию подавать заявление (по ОСАГО или КАСКО);
• Сохранили все документы по ДТП, полису и актам осмотра автомобиля;
• Повреждения зафиксированы до начала ремонта, а независимый расчёт подтверждает сумму недоплаты;
• Готовы сами оформить досудебное заявление и направить обращение финансовому уполномоченному.

Стоит обратиться к специалистам, если:

• Страховая компания полностью отказала в выплате УТС или существенно занизила сумму по идентичному перечню повреждений;
• Автомобиль уже отремонтирован, а доказательств исходного состояния недостаточно;
• Требуется составить независимое экспертное заключение и защитить его в суде.

Посчитать реальный размер ущерба и УТС в нашем центре можно отдельно, без передачи всего дела — стоимость расчёта мы называем сразу по телефону. Если дело передаётся нам, мы работаем без предоплаты с оплатой по результату, а наши эксперты-техники входят в штат компании и лично защищают расчёты при разборе споров.