Как обратиться в страховую после ДТП

В какую страховую компанию нужно обращаться?

Главное заблуждение пострадавших — уверенность, что можно свободно выбирать, пойти к своему страховой компании или в компанию виновника. Это не так: маршрут строго закреплён законом (п. 1 ст. 12 закона об ОСАГО, п. 29 Пленума ВС № 31).

Заявление направляют в свою страховую компанию (прямое возмещение убытков), только если одновременно совпали два условия:

• В ДТП столкнулись два или более транспортных средства (включая прицепы), и у всех водителей оформлены действующие полисы ОСАГО.
• Вред причинён исключительно этим автомобилям.

Количество разбитых машин не ограничено — прямое возмещение работает и при массовых столкновениях. Но если повреждён хотя бы чужой забор, столб, перевозимый груз либо травмы получили люди — второе условие нарушено.

Заявление подают в страховую компанию виновника, если:

• Пострадали люди (вред жизни или здоровью);
• Повреждено любое другое имущество помимо участвовавших машин;
• У кого-то из участников нет полиса ОСАГО;
• Авария произошла без прямого столкновения транспортных средств между собой.

В какой срок необходимо подать заявление?

Заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков подают не позднее пяти рабочих дней после дня, когда случилась авария (п. 7.13 Правил ОСАГО).

Это короткий срок, который опасно пропускать. До осмотра представителями страховой компании машину нельзя ремонтировать или менять повреждённые детали. На организацию осмотра или экспертизы у страховой компании есть не более пяти рабочих дней со дня получения заявления (п. 11 ст. 12 закона об ОСАГО).

Смежный разбор: Попали в ДТП: что делать прямо сейчас

Какие документы нужны для подачи заявления?

Ехать в офис не обязательно — заявление и документы можно подать через сайт или мобильное приложение страховой компании (п. 7.10 Правил ОСАГО). При личном обращении предъявляют паспорт для копирования (п. 7.15 Правил ОСАГО).

К заявлению прикладывают:

• Извещение о ДТП, если его оформляли на бумажном носителе;
• Копии протокола, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела (если аварию оформляли сотрудники полиции);
• Документы органа дознания, следствия или вступившее в силу решение суда, если возбуждалось уголовное дело;
• Документы на представителя, если оформлением занимается не собственник.

Отдельной «справки о ДТП» регламент не требует. Если независимую экспертизу организовали самостоятельно, потому что страховая компания не провела осмотр вовремя, к пакету прикладывают её заключение и чек об оплате.

Как действовать по шагам?

1. Определите вид вреда. Выясните, пострадало только железо или есть вред здоровью и чужому имуществу.
2. Проверьте полисы участников. Убедитесь, что у всех водителей оформлено ОСАГО.
3. Выберите адресата. Подавайте заявление в свою компанию при выполнении условий прямого возмещения либо в компанию виновника во всех остальных ситуациях.
4. Соберите пакет документов. Подготовьте извещение, процессуальные документы из полиции и реквизиты для выплаты.
5. Направьте заявление в течение 5 рабочих дней. Обязательно сохраните отметку о принятии, входящий номер или электронную квитанцию.
6. Предоставьте автомобиль на осмотр. Не проводите ремонт до фиксации всех повреждений экспертом.

Отдельная страница по теме: Авария без прав: порядок действий и выплаты

Когда можно справиться самому, а когда нужен юрист?

Вы справитесь сами, если:

• В аварии пострадали только автомобили, обстоятельства понятны и не вызывают споров.
• Понятно, в какую именно страховую компанию закон предписывает подавать документы.
• Автомобиль сохранён в исходном виде до проведения официального осмотра.
• Вы готовы контролировать пятидневные сроки и проверять акты страховой компании.

Помощь автоюриста необходима, если:

• Причинён вред здоровью, последствия травм проявились позже или возник спор о виновности.
• Страховая компания затягивает осмотр, отказывается принимать заявление или занижает выплату.
• Разбито несколько машин, у виновника нет страховки или у страховой компании отозвана лицензия.
• Вам навязывают подписание соглашения об урегулировании убытка с заниженной суммой.

В нашей практике на этапе приёмки после ремонта эксперт-техник выявил скрытые дефекты и недостатки до подписания акта: устранение брака стоило 15 000 ₽, а страховая компания выплатила 300 000 ₽ неустоек и штрафов за просрочку. На это ушло 23 дня.