Обращение в страховую виновника

Можно ли выбрать, в какую страховую компанию обращаться?

Распространенное заблуждение — считать, что потерпевший всегда должен идти именно к страховой компании виновника. Это не так: маршрут обращения строго зафиксирован законом (п. 1 ст. 12 закона об ОСАГО).

Заявление подают в свою страховую компанию (прямое возмещение убытков), если одновременно совпали два условия (п. 1 ст. 14.1 закона об ОСАГО):

• В ДТП участвовали два или более автомобиля (включая прицепы), и ответственность всех владельцев застрахована по ОСАГО.
• Вред причинен исключительно этим транспортным средствам.

При прямом возмещении ваша страховая компания действует от имени страховой компании виновника по тем же правилам, срокам и нормам ответственности (п. 4 ст. 14.1 закона об ОСАГО).

В страховую компанию виновника обращаются в остальных случаях (п. 29 Пленума ВС № 31 от 08.11.2022):

• В аварии пострадали люди (водитель, пассажир или пешеход);
• Повреждено другое имущество (забор, столб, дорожный знак, личные вещи или перевозимый груз);
• У одного из участников ДТП отсутствует действующий полис ОСАГО;
• ДТП произошло без прямого столкновения транспортных средств между собой.

Заявление о страховой выплате подают не позднее пяти рабочих дней после дня ДТП (п. 7.13 Правил ОСАГО). Если вы планируете заявлять требование по КАСКО, порядок и сроки уведомления определяются договором добровольного страхования.

Как проверить данные участников и полис виновника?

Второй участник аварии обязан предоставить сведения о своем страховом полисе (п. 1 ст. 11 закона об ОСАГО). Кроме того, пострадавший имеет законное право получить сведения о наличии действующего договора ОСАГО, его номере и наименовании страховой компании причинителя вреда через профессиональное объединение страховых компаний (п. 3.2 ст. 30 закона об ОСАГО).

Заявление подают по месту нахождения страховой компании или ее представителя, уполномоченного принимать требования, либо направляют в электронной форме, если это предусмотрено правилами.

Смежный разбор: Попали в ДТП: что делать прямо сейчас

Что делать, если у виновника нет ОСАГО или у страховой отозвали лицензию?

Если у виновника ДТП нет действующего полиса ОСАГО, прямое возмещение убытков невозможно. В этом случае ущерб автомобилю возмещает сам виновник в добровольном или судебном порядке.

Если у страховой компании отозвана лицензия или началась процедура банкротства:

• При отзыве лицензии у вашей компании право требования переходит к страховой компании виновника (п. 31 Пленума ВС № 31 от 08.11.2022).
• Если банкротом признан страховая компания виновника либо у виновника нет полиса, а в ДТП причинен вред жизни или здоровью, компенсационную выплату деньгами осуществляет профессиональное объединение страховых компаний (п. 1 ст. 19 закона об ОСАГО).

Как заявить вред здоровью, если сначала оформили европротокол?

Если аварию оформили без сотрудников полиции, а через несколько дней у пострадавшего появились симптомы травмы, право на возмещение не теряется. За вредом жизни и здоровью, который проявился или был установлен уже после оформления документов, можно обратиться в страховую компанию виновника (п. 8 ст. 11.1 закона об ОСАГО, п. 30 Пленума ВС № 31 от 08.11.2022).

Отдельная страница по теме: Выплаты по ОСАГО: сроки, размер и порядок

Пошаговый порядок подачи заявления

1. Определите характер вреда. Разделите требования: поврежден только транспорт либо есть вред здоровью и постороннему имуществу.
2. Установите надлежащего страховой компании. Проверьте полисы участников, чтобы определить, применимо ли прямое возмещение убытков.
3. Уведомите компанию. Сообщите о страховом случае при первой возможности и подготовьте письменное заявление по установленной форме.
4. Сдайте пакет документов. Приложите документы о ДТП, подтверждение права собственности на автомобиль и реквизиты. Обязательно сохраняйте отметку о вручении или почтовую квитанцию с описью вложения.
5. Предоставьте автомобиль на осмотр. До дефектовки не проводите ремонт самостоятельно.
6. Получите решение. При необоснованном отказе или занижении выплаты до обращения в суд обязательно подается претензия и обращение к финансовому уполномоченному (ст. 16, ст. 25 закона № 123-ФЗ).

Вы справитесь сами, если:

• В ДТП повреждены только автомобили, виновность не оспаривается и у всех есть полисы ОСАГО;
• Понятен надлежащий страховая компания для подачи документов;
• Все справки и документы о праве собственности на руках;
• Вы можете вовремя подать заявление и зафиксировать факт его вручения.

Помощь юриста необходима, если:

• Причинен вред здоровью или травмы дали о себе знать спустя время;
• У виновника отсутствует полис либо у страховой компании отобрали лицензию;
• Страховая компания затягивает сроки, направляет не по тому маршруту или существенно занижает сумму;
• Оспаривается вина участников аварии или реальный объем скрытых дефектов.