ДТП при наличии страховки: выплаты и порядок

Что сделать на месте аварии в первую очередь?

Когда столкновение уже произошло, действуйте по четкому алгоритму:

1. Остановитесь, включите аварийную сигнализацию и выставьте знак аварийной остановки.
2. Наберите 112 — звонок официально регистрирует факт и точное время происшествия, а оператор вызовет сотрудников ГИБДД.
3. Сфотографируйте взаимное расположение машин, следы торможения, дорожные знаки и все повреждения до перемещения автомобилей.
4. Перепишите данные всех участников: ФИО водителей и собственников, номера автомобилей, серии и номера полисов ОСАГО.
5. Сообщите в свою страховую компанию о случившемся и уточните порядок подачи заявления.

Покроет ли страховка весь ущерб полностью?

Главное заблуждение — считать, что застрахованный автомобиль гарантирует полную компенсацию любых убытков при любых обстоятельствах. Это не так: страховая сумма в ОСАГО — это установленный законом предельный потолок выплаты на каждый страховой случай, а не гарантированная сумма (ст. 7 закона об ОСАГО).

Пределы страховых выплат на каждого потерпевшего составляют:

• до 400 тысяч рублей — за вред, причиненный имуществу;
• до 500 тысяч рублей — за вред жизни или здоровью.

Если реальный восстановительный ремонт стоит дороже 400 тысяч рублей, страховая компания выплатит только законный максимум. Всю остальную сумму ущерба сверх лимита обязан возместить сам виновник аварии по нормам гражданского законодательства.

Если у виновника вовсе нет действующего полиса, страховая компания по ОСАГО за него не платит. В этом случае причинитель вреда возмещает весь ущерб сам по правилам Гражданского кодекса (п. 6 ст. 4 закона об ОСАГО). При этом вред здоровью и жизни он обязан компенсировать в размере не меньшем, чем рассчитали бы по ОСАГО.

Смежный разбор: Если у виновника ДТП нет страховки

В чем разница между выплатами по ОСАГО и КАСКО?

В ОСАГО закон защищает ответственность перед третьими лицами, и выплата рассчитывается исходя из причиненного вреда в рамках установленного законом лимита.

В добровольном страховании КАСКО действуют другие правила. Если автомобиль застрахован на сумму ниже его реальной стоимости (неполное имущественное страхование), страховая компания вправе пропорционально уменьшить выплату (ст. 949 ГК РФ). Насколько страховая сумма оказалась меньше действительной цены машины, настолько же урежут страховое возмещение. К обязательной страховке ОСАГО это правило не применяется.

Как возмещается ущерб, если виновников несколько?

Когда аварию спровоцировали действия сразу нескольких водителей, закон защищает пострадавшего правилом солидарной ответственности (ст. 1080 ГК РФ).

Это означает, что вы имеете право требовать всю сумму возмещения с любого из виновников или со всех вместе. Пострадавшему выгоднее предъявлять требования к тому причинителю вреда, с которого реальнее получить деньги. Суд может разделить сумму на доли между виновниками только по вашему прямому заявлению, если это отвечает вашим интересам (п. 25 Пленума ВС № 23).

Отдельная страница по теме: Попали в ДТП: что делать прямо сейчас

Чего нельзя делать после столкновения?

Чтобы не потерять право на полноценное возмещение, избегайте типичных ошибок:

• Не оформляйте европротокол, если в ДТП участвуют более двух машин, есть пострадавшие или возникли разногласия по виновности.
• Не соглашайтесь на устные обещания виновника заплатить на месте без надлежащей фиксации и документов.
• Не подписывайте акты осмотра и соглашения со страховой компанией без проверки перечня повреждений.
• Не начинайте ремонт автомобиля до того, как страховая компания проведет официальный осмотр и зафиксирует дефекты.

Наши специалисты подключаются к делу на любом этапе — от сбора документов на месте ДТП до споров о размере выплаты. На осмотрах мы следим, чтобы эксперты внесли в акт все детали, включая скрытые повреждения.