Не вписан в страховку и попал в ДТП

Кто именно не вписан в полис?

Ситуация делится на два принципиально разных случая:

• Не вписан пострадавший водитель. Если в аварии виновен другой участник, выплата за повреждённый автомобиль всё равно положена. Право на страховое возмещение принадлежит собственнику автомобиля или владельцу по иному вещному праву (п. 15 Пленума ВС № 31). Тот, кто управлял машиной по доверенности или договору аренды, права на выплату не имеет, если это прямо не предусмотрено документом.
• Не вписан виновник ДТП. Если у автомобиля виновника есть полис ОСАГО, но сам сидевший за рулём человек в него не внесен, страховая компания обязана выплатить возмещение пострадавшему по стандартным правилам. После выплаты страховая компания получает право регресса к такому водителю и взыскивает выплаченную сумму уже с него (подп. «д» п. 1 ст. 14 закона об ОСАГО). Если же полиса на машину виновника нет вовсе, вред возмещает сам виновник по нормам Гражданского кодекса (п. 6 ст. 4 закона об ОСАГО).

Лишает ли отсутствие записи в полисе права на выплату?

Главное заблуждение — считать, что факт невписанного водителя автоматически закрывает дорогу к получению возмещения. Это не так.

Закон об ОСАГО защищает имущественные интересы пострадавших. Если пострадал ваш автомобиль, а за рулём находился невписанный родственник или знакомый, страховая компания не вправе отказать собственнику в выплате только по этой причине. Точно так же, если виновник не включён в свой полис с ограниченным списком водителей, обязанность страховой компании компенсировать вам ущерб сохраняется в полном объёме.

Куда обращаться за возмещением вреда?

Адрес обращения зависит от обстоятельств происшествия (п. 29 Пленума ВС № 31):

• В свою страховую компанию (прямое возмещение убытков). Заявление подают своему страховой компании, только если столкнулись два или более автомобиля, у всех владельцев есть действующие полисы ОСАГО и вред причинён исключительно транспортным средствам.
• В страховую компанию виновника. Обращаются туда, если пострадали люди, повреждено другое имущество либо хотя бы у одного участника отсутствует полис.

Если у виновника полностью отсутствует действующая страховка, требование о компенсации направляется напрямую причинителю вреда.

Что важно сделать до начала ремонта?

Сроки для уведомления страховой компании и предъявления требований уже идут. Чтобы не потерять право на получение денег, необходимо учитывать два ключевых шага:

• Своевременно уведомить страховую компанию. Направьте извещение о страховом случае в установленный срок, чтобы запустить процедуру урегулирования убытка.
• Сохранить автомобиль до осмотра. Ни в коем случае нельзя приступать к ремонту или разбирать машину до официального осмотра и фиксации всех повреждений. Если детали будут заменены до фиксации, доказать их связь с ДТП и включить в расчёт стоимости восстановления будет невозможно.

Чем поможет Центр авто экспертизы

Мы подключаемся на любом этапе дела — от сбора документов до споров по размеру выплаты. Интересы виновников ДТП мы не представляем, работаем исключительно на стороне пострадавших.

• В штате работают свои эксперты-техники, поэтому независимую экспертизу мы проводим сами и защищаем её результаты.
• Лично выезжаем на осмотры и следим, чтобы в акт попали все скрытые повреждения.
• Переговоры со страховыми компаниями ведём самостоятельно, клиенту не требуется ходить по инстанциям.
• Предоплату не берём: работаем по договору с оплатой за результат, а расходы на экспертизу и пошлины авансируем сами.

В практике по ОСАГО был случай: страховая компания насчитала клиенту 180 000 ₽. Наша экспертиза установила ущерб на 450 000 ₽. В итоге клиент получил доплату до установленного законом лимита — 400 000 ₽, а расходы на проведение экспертизы компенсировала страховая компания за 20 дней.