Как взыскать разницу после выплаты по ОСАГО

Кто должен доплачивать недостающую сумму?

Главное заблуждение — считать, что любую нехватку денег на ремонт обязана покрывать страховая компания. Ответственность страховой компании строго ограничена нормами закона об ОСАГО и Единой методикой, которая рассчитывает стоимость деталей с учётом их износа.

Если страховая компания выплатила меньше, чем положено по закону, с виновника нельзя потребовать эту недоплату: с него взыскивается только разница между действительной стоимостью ремонта и надлежащим размером страхового возмещения (п. 65 Пленума ВС № 31). Действительную стоимость считают по рыночным ценам региона, с учётом утраты товарной стоимости и без учёта износа деталей. Конституционный Суд подтвердил право потерпевшего требовать с виновника полное возмещение вреда сверх страховой суммы (Постановление КС № 6-П), при этом к спору с самим виновником Закон об ОСАГО и Единая методика уже не применяются (п. 63 Пленума ВС № 31).

Общий порядок и правила получения базовой выплаты страхового возмещения определяются законом, но при возникновении ценового разрыва спор переходит в плоскость возмещения убытков.

Что можно сделать, если денег на ремонт не хватило?

Если полученная сумма не покрывает расходы, ситуацию можно выправить по следующему плану:

• Проверить расчёт страховой компании на предмет занижения цен и пропуска повреждённых деталей;
• Провести независимую техническую экспертизу для расчёта рыночной стоимости восстановления без учёта износа и утраты товарной стоимости;
• Разделить требования: обязать страховую компанию доплатить надлежащую сумму, а недостающий остаток предъявить виновнику ДТП;
• Собрать документы о расходах, если ремонт уже проведён по рыночным ценам.

Сроки для предъявления досудебных претензий страховой компании и требований о возмещении разницы виновнику продолжают идти, поэтому затягивать процесс сбора доказательств не стоит.

Почему нельзя спешить с ремонтом автомобиля?

Опасный шаг после получения выплаты — сразу отдать машину в ремонт или утилизировать её до проведения независимой экспертизы. Если первоначальное состояние автомобиля будет изменено, доказать реальный объём повреждений и наличие скрытых дефектов в суде станет крайне сложно.

Кроме того, если ДТП оформлялось без сотрудников полиции, закон запрещает приступать к ремонту или утилизации в течение 15 календарных дней со дня аварии (нерабочие праздничные дни в этот срок не входят), если нет письменного согласия страховых компаний (п. 3 ст. 11.1 закона об ОСАГО). Страховая компания вправе потребовать предоставить автомобиль на осмотр в течение пяти рабочих дней со дня получения такого требования.

Как мы помогаем довзыскать ущерб?

В штате нашего центра работают собственные эксперты-техники, поэтому независимую экспертизу мы проводим сами и защищаем её результаты в суде. Мы присутствуем на осмотрах и следим, чтобы в акт попали все скрытые дефекты. Переговоры со страховыми компаниями и виновниками мы берём на себя — клиенту не приходится лично участвовать в спорах.

Мы работаем без предоплаты: условия фиксируются в договоре, а оплата происходит по результату из полученных денег. Расходы на экспертизу, госпошлины и почту мы авансируем сами и взыскиваем с виновной стороны. В одном из наших дел по ОСАГО страховая компания насчитала 180 000 ₽, наша экспертиза выявила ущерб на 450 000 ₽ — в итоге клиент получил доплату до установленного законом лимита (всего 400 000 ₽), а расходы на экспертизу компенсировала страховая компания за 20 дней.