Что обязана страховая компания по ОСАГО

Порядок действий и требования к страховой компании зависят от характера ущерба:

• Повреждено только имущество — необходимо подать заявление, предоставить машину на осмотр и проверить правильность калькуляции восстановительного ремонта.
• Причинён вред здоровью или страховая компания занизила выплату либо отказала — потребуется отдельная стратегия сбора медицинских документов или досудебного оспаривания расчёта.

Обязана ли страховая компания выплатить сумму сразу по заявлению?

Главное заблуждение — ожидать, что страховая компания обязана сразу выплатить любую сумму, указанную в заявлении, без проверки и осмотра. Закон не обязывает компанию выплачивать деньги только на основании чеков пострадавшего. Страховая компания обязана сначала установить факт страхового случая, осмотреть повреждения и рассчитать стоимость ремонта по установленным правилам.

Пока полный размер вреда ещё определяется, страховая компания по вашему заявлению вправе выплатить ту часть, которая уже фактически посчитана (п. 10.5 Правил ОСАГО). Однако это именно её право, а не безусловная обязанность.

Смежный разбор: Выплаты по ОСАГО: сроки, размер и порядок

В какие сроки страховая компания обязана осмотреть машину?

Осмотреть повреждённый автомобиль или его остатки, а при необходимости организовать независимую экспертизу страховая компания обязана в срок не более пяти рабочих дней со дня поступления заявления с документами (п. 11 ст. 12 закона об ОСАГО). С результатами осмотра и экспертизы вас обязаны ознакомить.

Если вы не представите автомобиль на осмотр в согласованный день, компания назначит новую дату. При этом срок принятия решения о выплате продлевается на время задержки, но не более чем на 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней). Если не показать машину вовсе, вы потеряете право самостоятельно организовать экспертизу: её результаты для расчёта выплаты не примут, а заявление страховая компания вправе вернуть без рассмотрения (п. 11 ст. 12 закона об ОСАГО).

Как по закону рассчитывается размер восстановительного ремонта?

Сумму ущерба по ОСАГО считают не произвольно. Положение Банка России № 755-П (Единая методика) устанавливает единые обязательные требования к расчёту расходов на восстановительный ремонт (п. 1.1–1.2 Единой методики). Калькуляция страховой компании должна строго следовать этим правилам, а любое отступление от них даёт законный повод оспорить итоговую сумму.

Если вы самостоятельно организовали независимую экспертизу или оценку, к заявлению необходимо приложить её заключение и документы об оплате услуг эксперта (п. 9.2 Правил ОСАГО). Кроме того, можно заявить к возмещению расходы на эвакуацию и хранение повреждённого имущества, приложив подтверждающие документы и чеки, а также любые сметы и счета на ремонт.

Применяется ли Закон о защите прав потребителей к страховой компании?

Закон о защите прав потребителей применяется к спорам со страховыми компаниями по ОСАГО со следующими особенностями (п. 2 постановления Пленума ВС № 31):

• По требованиям о возмещении вреда жизни и здоровью — применяется всегда, если потерпевший является физическим лицом.
• По требованиям о возмещении ущерба имуществу — действует только в случаях, когда автомобиль используется для личных, семейных и бытовых нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.
• К отношениям с профессиональным объединением страховых компаний (РСА) по поводу компенсационных выплат данный закон не применяется.

Отдельная страница по теме: Иск о возмещении ущерба после ДТП

Что делать, если страховая компания занизила выплату?

Если страховая компания уже насчитала заниженную сумму, важно не ремонтировать и не продавать машину до полной фиксации всех повреждений. На осмотре критически важно внести в акт каждую деталь, включая скрытые дефекты.

Мы в «Центре авто экспертизы» ведём переговоры со страховыми компаниями и защищаем интересы автовладельцев. В нашем штате работают свои эксперты-техники, поэтому мы лично контролируем осмотры и обосновываем расчёты в суде. Работаем без предоплаты — оплата происходит по результату, а сопутствующие расходы на экспертизу авансируем сами. В нашей практике по ОСАГО был случай: страховая компания насчитала клиенту 180 000 ₽, наша экспертиза выявила ущерб на 450 000 ₽ — в итоге за 20 дней клиент получил доплату до установленного лимита в 400 000 ₽, а затраты на экспертизу компенсировала страховая компания.