Урегулирование по ОСАГО: выплаты и порядок

В какую страховую компанию обращаться: в свою или виновника?

Распространенное заблуждение — считать, что после любой аварии нужно идти исключительно к страховой компании виновника. Закон четко распределяет случаи обращения, не оставляя права произвольного выбора (п. 29 Пленума ВС РФ № 31).

Прямое возмещение убытков (ПВУ) через свою страховую компанию обязательно, если одновременно совпали условия:

• в ДТП произошло столкновение двух или более автомобилей (включая прицепы к ним);
• гражданская ответственность всех участников застрахована по ОСАГО;
• вред причинен исключительно этим транспортным средствам (нет пострадавших людей и не повреждено другое имущество).

Массовые столкновения из трех и более машин тоже оформляются по ПВУ, если у всех есть полисы и повреждены только автомобили. Если же поврежден груз, дорожное ограждение, пострадали водители или пассажиры, либо у виновника нет полиса ОСАГО — обращаться нужно в страховую компанию виновника (п. 1 ст. 14.1 закона об ОСАГО).

Как работает прямое возмещение убытков?

При прямом возмещении ваша собственная страховая компания действует по тем же самым правилам, что действовали бы для компании виновника: применяются те же сроки, процедуры и мера ответственности (п. 4 ст. 14.1 закона об ОСАГО). Страховая компания организует осмотр, рассчитывает размер ущерба и выдает направление на ремонт либо осуществляет выплату.

Потерпевший имеет право на полное возмещение причиненных убытков (п. 1 ст. 15 Гражданского кодекса). Помимо стоимости восстановительного ремонта, страховая компания обязана возместить сопутствующие подтвержденные расходы — например, затраты на эвакуацию автомобиля с места аварии и его хранение (п. 9.1.3 Правил ОСАГО).

Смежный разбор: Выплаты по ОСАГО: сроки, размер и порядок

Что делать сразу после ДТП и чего делать нельзя?

Уведомить страховую компанию о страховом случае необходимо при первой возможности, а затем направить заявление и комплект документов (п. 3 ст. 11 закона об ОСАГО). Подать заявление и документы можно лично в офисе или дистанционно через сайт либо мобильное приложение (п. 7.10 Правил ОСАГО).

Главная ошибка на начальном этапе — начинать ремонт или менять состояние автомобиля до того, как его осмотрит эксперт от страховой компании. Это лишает возможности зафиксировать весь объем повреждений. Если автомобиль не на ходу, осмотр проводится по месту его нахождения (п. 10 ст. 12 закона об ОСАГО).

Что делать, если страховая компания занижает выплату?

Если сумма выплаты не покрывает реальные расходы на ремонт или компания необоснованно отказывает в возмещении, решение необходимо оспаривать. Типичная точка потерь при самостоятельном ведении дела — подписание соглашений об урегулировании убытка без детальной проверки расчетов.

Мы подключаемся к делу на любом этапе. В штате «Центра авто экспертизы» работают свои эксперты-техники, которые лично участвуют в осмотрах и дефектовках, проверяя фиксацию всех скрытых дефектов. Мы берем на себя переговоры со страховыми компаниями и суды, работаем без предоплаты с оплатой за результат, а сопутствующие расходы авансируем сами.

В одном из дел по ОСАГО страховая компания насчитала клиенту 180 000 ₽. Наша экспертиза установила реальный ущерб в 450 000 ₽. В течение 20 дней клиент получил доплату до установленного законом лимита — суммарно 400 000 ₽, а страховая компания полностью компенсировала затраты на проведение экспертизы.