Страховая виновника ДТП: кто выплатит ущерб

В каком порядке возмещается ущерб: две ситуации

Порядок действий зависит от того, застрахована ли ответственность водителя, разбившего вашу машину:

• У виновника есть действующий полис ОСАГО, но страховая выплата не покрывает весь ущерб. Сначала оформляется страховое возмещение. Если лимита или суммы по расчету страховой компании недостаточно для полного восстановления автомобиля, оставшуюся разницу и утрату товарной стоимости возмещает сам виновник аварии (ст. 1072 Гражданского кодекса РФ).
• У виновника нет действующего полиса ОСАГО или страховая компания не платит. При отсутствии страховки причинитель вреда возмещает весь ущерб самостоятельно по нормам гражданского законодательства (п. 6 ст. 4 закона об ОСАГО).

Куда обращаться: в свою страховую компанию или к страховой компании виновника?

Распространенное заблуждение — считать, что за выплатой обязательно нужно идти именно в страховую компанию виновника, а сам он ни за что не отвечает после ДТП. Это не так.

По закону действует прямое возмещение убытков: вы подаете заявление в свою страховую компанию, если одновременно совпали два условия (п. 1 ст. 14.1 закона об ОСАГО):

1. В аварии столкнулись два или более транспортных средства (включая прицепы), и гражданская ответственность всех водителей застрахована по ОСАГО.
2. Вред причинен только этим автомобилям — нет пострадавших людей и не повреждено другое имущество (заборы, дорожные знаки, перевозимый груз).

Если повреждены посторонние объекты или пострадали люди, за выплатой обращаются к страховой компании виновника. При этом узнать данные о договоре ОСАГО второй стороны — ваше законное право: сведения о полисе и наименовании страховой компании предоставляются потерпевшим по запросу (п. 3.2 ст. 30 закона об ОСАГО).

Что важно сделать до ремонта автомобиля

Главная ошибка после аварии — спешно начать восстанавливать машину до проведения осмотра и фиксации всех скрытых повреждений. Если детали заменены или отремонтированы, доказать реальный объем убытков и потребовать доплату со страховой компании или виновника будет крайне тяжело.

Пока идут сроки обращения за выплатой, необходимо зафиксировать все дефекты. Для этого организуется независимая техническая экспертиза. Расходы на проведение независимой оценки закон прямо включает в состав убытков, которые обязана возместить страховая компания (п. 14 ст. 12 закона об ОСАГО).

Как взыскивается разница сверх выплаты по ОСАГО

Страховая компания рассчитывает выплату по утвержденным единым методикам с учетом износа деталей, чего часто не хватает на реальные сертифицированные запчасти и качественные работы. Недостающую часть ущерба, а также утрату товарной стоимости (УТС) закон позволяет требовать напрямую с виновного гражданина или организации (ст. 1072 Гражданского кодекса РФ).

В адрес виновника направляется досудебная претензия с приложением экспертного заключения. Если добровольно разница не выплачивается, остаток ущерба взыскивается через суд.

Чем помогает «Центр авто экспертизы»

Мы подключаемся на любом этапе дела — от проверки полиса виновника до взыскания денег:

• Свои эксперты-техники. Мы не заказываем экспертизу на стороне, рассчитываем реальный ущерб и лично защищаем заключения в суде.
• Участие в осмотрах. Присутствуем на осмотрах и дефектовках, добиваясь внесения каждой поврежденной детали и скрытых дефектов в акт.
• Без хождения по инстанциям. Переговоры со страховыми компаниями, претензии и судебные процессы берем на себя. Предоплату не берем — расчет происходит по результату, а расходы на экспертизу и госпошлину взыскиваем с ответчика.
• Честная оценка. Если после изучения документов видим, что дело бесперспективно, говорим об этом сразу на первичной консультации.

В нашей практике по ОСАГО был случай: страховая компания насчитала клиенту 180 000 ₽. Наша экспертиза зафиксировала реальный ущерб на 450 000 ₽ — в итоге клиент получил выплату до установленного лимита в 400 000 ₽, а затраты на экспертизу возместила страховая компания за 20 дней.