В праве ли страховая: сроки и размер выплаты

Ситуация с выплатой обычно развивается по одному из двух сценариев:

• Страховая компания отказала в выплате или нарушила установленный порядок рассмотрения обращения;
• Страховая компания перечислила деньги, но сумма не покрывает реальный ущерб и сопутствующие расходы.

Таблица нормативов — это не окончательный предел выплаты

Распространённое заблуждение — считать, что утверждённые таблицы выплат при травмах ограничивают итоговую сумму возмещения. Это не так.

Если ваши подтверждённые расходы на лечение (покупка лекарств, реабилитация, протезирование, посторонний уход, санаторное лечение) вместе с утраченным заработком превысили сумму, выплаченную по стандартным нормативам, страховая компания обязана компенсировать эту разницу (п. 4 ст. 12 закона об ОСАГО). Для этого нужно документально подтвердить, что вы действительно нуждались в этих медицинских услугах, а также предоставить документы о размере утраченного заработка на момент аварии. Доплата рассчитывается как разница между фактическими расходами и уже выплаченной суммой, но строго в пределах установленной законом страховой суммы по вреду здоровью.

Смежный разбор: Выплаты по ОСАГО: сроки, размер и порядок

Как передать документы без поездки в офис

Уведомить страховую компанию о происшествии нужно при первой возможности (п. 3 ст. 11 закона об ОСАГО). При этом тратить время на личный визит в отделение не обязательно.

Подать заявление и документы можно удалённо через официальный сайт или мобильное приложение страховой компании, а также через Госуслуги (п. 7.10 Правил ОСАГО). Если автомобиль повреждён настолько, что не может безопасно ехать своим ходом, укажите это прямо в заявлении. В таком случае эксперты страховой компании обязаны сами приехать на место стоянки машины для осмотра в течение пяти рабочих дней со дня подачи заявления (п. 10 ст. 12 закона об ОСАГО).

Какие дополнительные расходы подлежат возмещению

Помимо стоимости восстановительного ремонта, страховая компания обязана компенсировать сопутствующие траты, возникшие из-за ДТП (п. 9.1.3 Правил ОСАГО):

• Эвакуацию автомобиля с места аварии до места стоянки или ремонта;
• Хранение повреждённого транспорта со дня аварии до момента проведения осмотра страховой компанией (в рамках установленного срока);
• Доставку пострадавших в медицинское учреждение;
• Почтовые расходы на отправку документов в страховую компанию.

Эти суммы не начисляются сверх установленного лимита по имуществу, а входят в общий объём страхового возмещения.

Что делать, если страховая занизила выплату

Если страховая компания насчитала меньше положенного или безосновательно затягивает процесс, до обращения к финансовому уполномоченному необходимо направить в компанию заявление о восстановлении нарушенного права (п. 1 ст. 16 закона о финуполномоченном).

Мы берём споры со страховыми компаниями на себя: наши штатные эксперты-техники точно фиксируют ущерб и скрытые дефекты, а юристы ведут досудебную и судебную работу. Предоплату не берём — оплата услуг происходит по результату, а расходы на экспертизу и пошлины мы взыскиваем со страховой.

В нашей практике был случай по ОСАГО: страховая компания насчитала клиенту 180 000 ₽, но наша экспертиза оценила реальный ущерб в 450 000 ₽. В итоге клиент получил доплату до лимита в 400 000 ₽, а затраты на экспертизу компенсировала страховая компания за 20 дней.