Что покрывает полис ОСАГО при ДТП

Главное заблуждение: за чей ремонт платит страховая

Частая ошибка водителей — рассчитывать, что страховая компания по ОСАГО отремонтирует машину виновника аварии. Это не так: полис защищает не ваш автомобиль, а вашу гражданскую ответственность перед третьими лицами (п. 1 ст. 6 закона об ОСАГО).

Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания возместит вред пострадавшим, а восстанавливать собственную машину придется самостоятельно либо по полису КАСКО. Мы представляем интересы только пострадавших в авариях и помогаем получить положенные выплаты.

В каких ситуациях работает страховка

ОСАГО действует не только при столкновениях на проезжей части. Законом признается использованием автомобиля его эксплуатация на любых прилегающих территориях: во дворах, на парковках, заправках и в жилых массивах (п. 1 ст. 1 закона об ОСАГО).

Под использованием понимается не только непосредственная езда, но и все действия, связанные с машиной как источником повышенной опасности (п. 11 Пленума ВС № 31). Например, если водитель или пассажир открыл дверь на стоянке и поцарапал соседний автомобиль, этот ущерб подпадает под страховой случай по ОСАГО. Исключением является работа навесного оборудования, не связанного с движением.

Смежный разбор: Ремонт по направлению по ОСАГО

Какой ущерб возмещает ОСАГО

Страховая компания возмещает вред, причиненный потерпевшим:

• Расходы на восстановительный ремонт поврежденных транспортных средств;
• Ущерб иному имуществу (дорожным ограждениям, конструкциям, личным вещам);
• Вред здоровью и жизни водителей, пассажиров или пешеходов;
• Сопутствующие расходы, например, эвакуацию с места аварии и хранение разбитой машины.

Размер расходов на ремонт автомобиля в рамках ОСАГО рассчитывается строго по Единой методике Банка России № 755-П. Если страховая компания занизила расчет или отступила от правил методики, ее калькуляцию можно оспорить.

Когда лимита по закону или суммы по Единой методике недостаточно для реального восстановления машины, разницу между выплатой и фактическим размером ущерба возмещает виновник аварии (ст. 1072 ГК РФ).

Пошаговый порядок действий для получения возмещения

1. Зафиксируйте ДТП и обстоятельства. Оформите происшествие через ГИБДД или составьте европротокол, сфотографируйте взаимное расположение машин и повреждения.
2. Сохраните автомобиль в исходном виде. Не начинайте ремонт и не утилизируйте детали до официального осмотра экспертом страховой компании, иначе подтвердить объем ущерба будет крайне сложно.
3. Подайте заявление в страховую компанию. Передайте комплект документов и представьте автомобиль на осмотр.
4. Проверьте расчет выплаты. Сопоставьте сумму от страховой компании с реальной стоимостью ремонта на СТО.
5. Предъявите требование о доплате. Если страховая занизила сумму или ее не хватило для полного ремонта, заявите претензию страховой компании либо потребуйте разницу с виновника происшествия.

Сами справитесь, если:

• Виновник очевиден, обстоятельства ДТП зафиксированы без разногласий;
• Автомобиль доступен для осмотра экспертом страховой компании до проведения любых ремонтных работ;
• Страховая компания посчитала ущерб строго по Единой методике и выплата покрывает восстановительный ремонт.

Зовите юриста, если:

• Страховая компания полностью отказала в выплате или занизила калькуляцию;
• Повреждения не осмотрели вовремя, либо страховая оспаривает их отношение к ДТП;
• Выплаты по ОСАГО не хватает на ремонт и требуется взыскать разницу с причинителя вреда;
• В аварии причинен вред здоровью или возник спор о степени вины участников.