Взыскание по КАСКО со страховой и виновника

Порядок действий зависит от того, на каком этапе возник спор:

1. Страховая компания отказала, занизила выплату или сорвала ремонт. В этом случае все требования по возмещению, неустойкам и штрафам предъявляются непосредственно к вашей страховой компании.
2. Страховая выплатила возмещение по КАСКО полностью в пределах лимита, но реальный ущерб оказался выше страховой суммы. В такой ситуации разница взыскивается с виновника ДТП.

Общие споры со страховыми компаниями решаются по стандартным правилам претензионного порядка, но у КАСКО есть важные правовые особенности.

Можно ли получить деньги, если по договору назначен только ремонт?

Главное заблуждение автовладельцев — считать, что условие договора о ремонте лишает права на деньги при любых обстоятельствах.

Заменить направление на ремонт денежной выплатой по своему усмотрению страховая компания действительно может только с вашего согласия (п. 43 постановления Пленума ВС № 19). Однако если страховая компания выдала направление, но ремонт так и не организовала или станция затягивает процесс, вы вправе отказаться от ожидания и потребовать со страховой компании возмещения убытков за неисполнение обязательства деньгами.

Смежный разбор: Выплаты по ОСАГО: сроки, размер и порядок

Как рассчитать неустойку и проценты за просрочку по КАСКО?

Если страховая компания нарушила установленный срок выплаты возмещения, закон защищает права страхователя (п. 66 постановления Пленума ВС № 19):

• Страховая компания выплачивает неустойку, которая определена договором страхования.
• Если в договоре размер неустойки не указан, на сумму задержанного возмещения начисляются проценты по статье 395 Гражданского кодекса РФ.
• Если вы являетесь потребителем финансовых услуг (физическим лицом), то наряду с процентами по ст. 395 ГК РФ вы вправе требовать неустойку по пункту 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей.

Неустойка по Закону о защите прав потребителей исчисляется от размера страховой премии (по наступившему риску либо от общей премии по договору, если риски не разделены). Итоговая сумма такой неустойки не может превышать размер этой премии. Период просрочки продолжается до дня фактической выплаты возмещения.

В какой срок нужно оспорить решение финансового уполномоченного?

Если спор со страховой компанией рассматривал финансовый уполномоченный и вы не согласны с его решением, важно не пропустить процессуальный срок:

• На обращение в суд закон отводит ровно 30 календарных дней со дня вступления решения финансового уполномоченного в силу (п. 3 ст. 25 закона № 123-ФЗ).
• Копию искового заявления при подаче в суд необходимо направить финансовому уполномоченному.

Пропуск 30-дневного срока лишает возможности взыскать со страховой компании недоплату и штрафные санкции в судебном порядке.

Когда к доплате привлекается виновник ДТП?

Страховая компания возмещает ущерб в пределах согласованной в договоре страховой суммы (ст. 929 ГК РФ). Если надлежащего страхового возмещения объективно не хватило для покрытия всех расходов на восстановление автомобиля, разницу между реальным ущербом и выплатой доплачивает виновник аварии (п. 63 постановления Пленума ВС № 31).

Отдельная страница по теме: Порядок взыскания ущерба после ДТП

Чем помогает Центр авто экспертизы

Мы оцениваем перспективы дела, организуем независимую экспертизу силами штатных экспертов-техников и берем на себя переговоры со страховой компанией и судебные заседания. Предоплату не берем: расходы на экспертизу и пошлины авансируем сами, а расчет происходит по результату из полученных денег.

Пример из практики: сервис по направлению КАСКО два месяца не приступал к ремонту автомобиля клиента. Мы вступили в дело и взыскали со страховой компании 1 300 000 ₽ возмещения со штрафами, а ремонт в выбранном клиентом сервисе обошелся в 700 000 ₽. Срок решения спора составил 12 дней.